De spaarrentes verschillen flink per bank. Een overzicht van de drie grootste Nederlandse banken:

Buitenlandse spaarbanken bieden vaak een hogere rente, soms zelfs tot 2,5%. Openbank (Spanje) is daar een voorbeeld van. Let er wel op dat de bank onder het Europese depositogarantiestelsel valt. Dan is je spaargeld tot € 100.000,- beschermd als de bank failliet gaat.

Alternatief voor sparen: aflossen op je hypotheek

In plaats van sparen kun je ook extra aflossen op je hypotheek. Dat is vooral interessant als je spaarrente lager is dan de hypotheekrente die je betaalt. Houd daarbij ook rekening met belastingregels. Je spaarrente is onbelast zolang je vermogen onder de € 57.684,- blijft. Dat geldt per persoon. Voor partners samen is de vrijstelling € 115.368,-. Hypotheekrente is meestal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De meeste mensen krijgen 35,82% of 37,48% van hun hypotheekrente terug via de belasting. Welk percentage geldt, hangt af van je inkomen. Voor AOW’ers is de aftrek 17,92% of 37,48%, afhankelijk van hun inkomen.

Denk goed na voordat je extra aflost op je hypotheek

Het lijkt misschien slim om extra af te lossen op je hypotheek. Maar soms is het beter om het geld nog even op je spaarrekening te laten staan. We leggen je uit waar je op moet letten.

• Zorg voor een goede spaarbuffer

Voordat je extra aflost, is het belangrijk dat je genoeg spaargeld achter de hand houdt. Hoeveel je precies nodig hebt, hangt af van je situatie. Denk aan onverwachte kosten, zoals onderhoud aan je woning, het vervangen van de cv-ketel of een nieuwe auto. Ook een terugval in inkomen door ziekte of werkloosheid wil je kunnen opvangen.

• Je huis is geen geldautomaat

Extra aflossen gaat vaak makkelijk. Maar als je later toch weer geld nodig hebt, is het lastig om je hypotheek opnieuw te verhogen. Dat kost tijd, moeite en vaak extra geld. Gebruik je dat geld dan niet voor je woning? Dan is de rente meestal ook niet aftrekbaar. Bedenk dus goed of je het bedrag in de toekomst misschien nog nodig hebt.

• Heb je verhuis- of verbouwplannen?

Wil je op termijn verhuizen of je huis verbouwen? Dan kun je je geld beter op je spaarrekening laten staan. Zo heb je straks meer mogelijkheden én minder gedoe.

Reden om juist wel af te lossen op je hypotheek

Soms is het juist wél verstandig om extra af te lossen op je hypotheek. Bijvoorbeeld als je meer rente betaalt dan je op je spaarrekening krijgt. In dat geval levert aflossen je financieel voordeel op. Zorg er dus wel voor dat je genoeg spaargeld overhoudt. En dat je het geld niet op korte termijn weer nodig hebt. Geen hypotheek hebben is financieel altijd beter dan wél een hypotheek hebben en geeft bovendien rust.

Lage inkomsten na je pensioen?

Heb je een aflossingsvrije hypotheek en wordt je inkomen straks lager? Dan is extra aflossen zeker iets om over na te denken. Veel mensen kunnen hun hypotheek ook in de toekomst gewoon blijven betalen. Maar twijfel je? Laat dan een berekening maken door je financieel adviseur. Zo’n berekening laat zien wat de gevolgen zijn van een lagere renteaftrek, of als die helemaal vervalt. Ook krijg je inzicht in wat een rentestijging betekent voor jouw situatie.