Door aanpassing van de hypotheekregels kunt u na 1 juli 2015, een minder hoge hypotheek krijgen. Afhankelijk van de woning en uw inkomen kan dat verschil oplopen tot wel € 20.000,-.
Daarnaast is per 1 juli 2015 de Nationale Hypotheekgarantie-grens (NHG) verlaagd.
De bovengrens voor een hypotheek met NHG is nu €245.000,- in plaats van €265.000,-.
Om nog een hypotheek verstrekt te krijgen onder de oude voorwaarden is het van belang dat u de hypotheekofferte voor 1 juli 2015 heeft ontvangen. Is dit niet het geval? Dan zal uw hypotheek berekend worden op basis van bovengenoemde wijzigingen.
Wanneer u een hypotheek heeft, krijgt u regelmatig te maken met daarbij behorende begrippen. Wij zijn er voor u om inzicht te krijgen in de betekenis van deze begrippen.
Wat zijn conversiekosten?
Conversiekosten zijn kosten die in rekening kunnen worden gebracht bij het (tussentijds) wijzigen van de rentevaste periode of de vorm van de hypotheek.
Wanneer u een hypotheek heeft, krijgt u regelmatig te maken met daarbij behorende begrippen. Wij zijn er voor u om inzicht te krijgen in de betekenis van deze begrippen.
Wanneer komt u in aanraking met de bereidstellingsprovisie?
Indien u de geldigheidstermijn van uw hypotheekofferte verlengt, brengt de geldverstrekker bereidstellingsprovisie (ook wel verlengingsprovisie genoemd) in rekening. Als u de hypotheekofferte accepteert binnen de geldigheidstermijn, dan wordt het rentetarief in de offerte gehanteerd (ook al stijgt de rente in de tussentijd). Vaak wordt de bereidstellingsprovisie alleen in rekening gebracht als de hypotheekrente in de tussentijd is gestegen.
20% van de huizenbezitters zouden er goed aan doen om hun hypotheek over te sluiten naar een andere bank. Zij zouden hier een flink bedrag per jaar mee besparen, gemiddeld zo’n 1300 euro.
Omdat de hypotheekrente historisch laag is kan de boete, welke men moet betalen voor het oversluiten van de hypotheek, worden gecompenseerd met het bespaarde bedrag.
Voor één op de vijf huishoudens is oversluiten dus een zeer gunstige keuze.
Het lijkt er op dat de krimpjaren van de werkgelegenheid langzaam voorbij gaan. Na de daling van 2013, met 1%, en een verdere daling in 2014, met 0,4%, laat het eerste half jaar van 2015 een stijging zien van 0,4%.
Helaas is deze stijging niet binnen elke sector het geval. Waar in het bedrijfsleven de arbeidsmarkt een stijgende lijn vertoond blijft de collectieve sector achter.
Op basis van de groeiende arbeidsmarkt voorspeld het UWV een einde van de sterke toename van WW-uitkeringen.
De maand mei 2015 is een goede maand geweest voor de hypotheekmarkt. Er werden bijna een kwart meer hypotheekaanvragen geplaatst ten opzichte van april 2015.
De stijging van hypotheekaanvragen kan te maken hebben met het feit dat verschillende geldverstrekkers een rentestijging aankondigde. Men wil graag nog profiteren van de huidige, historisch lage, hypotheekrente.
Mede hierdoor kunnen we spreken van een stijging van 56% ten opzichte van mei vorig jaar.
Door verandering van de hypotheekregels kunt u na 1 juli een minder hoge hypotheek krijgen. Dat kan zomaar tien- tot wel twintigduizend euro schelen. Bovendien stijgen de huizenprijzen weer en lijkt het laagste punt van de hypotheekrente bereikt. Heeft u verhuisplannen? Wees er dan snel bij.
Door aanpassing van de regels kunt u na 1 juli minder lenen dan nu het geval is. Afhankelijk van de woning en uw inkomen kan dat verschil oplopen tot wel € 20.000,-. In veel gevallen is dat ene leuke huis nu nog wel bereikbaar en straks niet meer. Tel daarbij op dat de huizenprijzen weer voorzichtig stijgen én de hypotheekrente nog nooit zo laag was als nu. Een simpele rekensom leert dat het kopen van een huis nu wel heel aantrekkelijk is. Of u nu start op de woningmarkt of een volgend huis wil kopen. Wilt u nog gebruik maken van de mogelijkheden voor 1 juli? Dan is het van belang dat u voor die datum de woning heeft gekocht en de hypotheekofferte heeft ontvangen. Dat u pas later verhuist maakt niet uit.
De spaarrente ligt laag. Soms zelfs onder de 1%. Maar, wat doen we dan met ons spaargeld? Zijn er manieren om hier toch rendement uit te halen? Lees onderstaand een aantal tips.
Energiezuinig
Wanneer u geld investeert in de optimalisatie van uw woning moet u enerzijds betalen, maar anderzijds verdient u weer geld. Denk hierbij eens aan het energiezuinig maken van uw huis door bijvoorbeeld zonnepanelen, goede isolatie of dubbelglas. Dankzij de lagere energierekening zal u uw investering weer terug verdienen en op den duur misschien zelfs winst maken.
Aflossing hypotheek
Het is heel goed mogelijk dat u meer rente betaalt over uw hypotheek dan u ontvangt over uw spaarrente. Aflossen is dan rendabeler dan sparen. Houd wel rekening met het deel van de rente welke u, via de hypotheekrenteaftrek, terugkrijgt van de fiscus.
Aflossing schulden
Heeft u kredieten lopen waar u een flinke rente over betaalt?
Los deze af! De rente op uw spaarrekening ligt waarschijnlijk lager dan de rente welke u maandelijks kwijt bent aan dergelijke leningen.
Onder het matras
Uit frustratie over de lage spaarrente zijn er mensen die
hun geld van de bank halen en dit onder het matras verstoppen.
Wanneer u hier over nadenkt, bedenk u dan ook dat u
hiermee flinke risico’s loopt. Bij brand of inbraak bent u het gespaarde bedrag kwijt. Daarnaast is het strafbaar om meer dan €500,- in huis te hebben wanneer dit niet is aangegeven bij de fiscus.
Er zijn van die begrippen waarvan u denkt....wat betekent dat? Wij leggen u hier graag uit wat een Financiële Bijsluiter is.
In een Financiële Bijsluiter bij een financieel product staat wat het product inhoudt en wat de kosten, de opbrengsten en de risico’s van het product zijn. Alle instellingen die complexe financiële producten (waaronder alle hypotheekvormen met uitzondering van aflossingsvrije, annuïteiten- en lineaire hypotheken) verkopen, zijn wettelijk verplicht de Financiële Bijsluiter te verstrekken of op hun website te zetten. De Financiële Bijsluiter dient op een vaste gestandaardiseerde manier te worden opgesteld. Hierdoor kunt u producten beter met elkaar vergelijken.
Naast de gebruikelijke jaarlijkse huurverhoging van maximaal 2,5%, mogen de huurprijzen van zelfstandige woningen in de sociale huursector per 1 juli 2015 extra verhoogd worden. Dit heeft te maken met de nieuwe regeling betreffende de inkomensafhankelijke huurstijgingen die de overheid heeft ingesteld om meer evenwicht te creëren binnen de woningmarkt.
Bij het kopen van een woning horen allerlei begrippen. Aftrekkosten eigen woning is daar één van. Maar wat is dat nou precies? Wij leggen het u graag uit.
Indien u een huis koopt, kunt u profiteren van eenmalige aftrekposten, zoals de kosten voor de hypotheekakte, de taxatiekosten en de kosten van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) indien van toepassing. De hypotheekrente is aftrekbaar van uw inkomen in box 1, zolang deze voldoet aan de fiscale voorwaarden.
Natuurlijk staat uw financieel adviseur voor u klaar om uit te zoeken welke voorwaarden er voor u gelden.
Om korting te krijgen op de premie bij uw verzekeraar is het van belang om schadevrije jaren op te bouwen. Maar wat als u toch schade rijdt? Hoe ver kelderen uw schadevrije jaren dan? Het verwarrende is dat deze norm bij iedere verzekeraar anders is. Die onduidelijkheid wil het Verbond van Verzekeraars per 1 januari 2016 ophelderen. Vanaf die dag hanteren alle verzekeraars dezelfde daling.
Vanaf 2016 bouwt u bij elk jaar dat u geen schade rijdt één schadevrij jaar op. Bij iedere geclaimde schade gaan daar vijf schadevrije jaren af. De minimale schade is min vijf. Om uw huidige schadevrije jaren te achterhalen kunt u uw polisblad bekijken of de gegevens opvragen bij de verzekeraar.
Heeft u op dit moment bijvoorbeeld min tien schadevrije jaren? Dan heeft u er in 2016 dus min vijf.
Er zijn ook schades waarbij uw schadevrije jaren in 2016 niet meer terugvallen, bijvoorbeeld; brandschade, stormschade of schade door het aanrijden van een dier.
